【获得信贷】人民银行发布重要数据

10月13日，中国人民银行举行新闻发布会，就2023年三季度金融统计数据有关情况答记者问。

人民银行调查统计司司长、新闻发言人阮健弘介绍，前三季度金融数据显示，流动性合理充裕，信贷结构持续优化，实体经济融资成本下降，为经济回升提供了适宜的货币金融环境。下阶段，人民银行将继续坚持稳中求进的工作总基调，稳健的货币政策精准有力，增强信贷总量的稳定性和可持续性，保持货币供应量和社会融资规模增速同名义GDP增速相匹配，推动国民经济持续恢复向好。预计四季度社会融资规模和信贷增长将继续保持平稳。

发布会上，人民银行有关负责人还就降低存量房贷利率工作、系统重要性银行监管、人民币汇率走势等热点话题进行了详细解答。

“从总量看，流动性合理充裕，信贷合理增长；从结构看，信贷结构持续优化，金融支持更加精准有力；从利率看，推动实体经济融资成本下降，减轻居民利息负担。”阮健弘表示。

人民银行13日公布的2023年前三季度金融统计数据报告显示，9月末，广义货币供应量M2、社会融资规模存量、人民币各项贷款分别同比增长10.3%、9%和10.9%。前三季度，社会融资规模增量为29.33万亿元，人民币各项贷款增加19.75万亿元。

在信贷结构方面，阮健弘表示，今年以来，人民银行充分运用结构性货币政策工具，继续加大对制造业、普惠金融、科技创新、基础设施建设等国民经济重点领域和薄弱环节的支持。9月末，制造业中长期贷款余额同比增长38.2%，比各项贷款增速高27.3个百分点；基础设施业中长期贷款余额同比增长15.1%，比各项贷款增速高4.2个百分点；专精特新中小企业贷款余额同比增长18.6%，比各项贷款增速高7.7个百分点；普惠小微贷款余额同比增长24.1%，比各项贷款增速高13.2个百分点。

据阮健弘介绍，前三季度，住户经营贷款新增2.97万亿元，同比多增6584亿元，是住户贷款同比多增的主要动力，有效支持了个体工商户和小微企业主的生产经营活动。此外，居民消费需求回升，推动短期消费贷款增加。前三季度，住户部门短期消费贷款新增4600亿元，同比多增3493亿元。

8月下旬以来，人民银行密集实施了一系列利率政策，如引导1年期贷款市场报价利率下降10个基点、推动降低存量首套房贷利率等。对此，人民银行货币政策司司长邹澜介绍，“目前一系列利率政策已取得显著成效，市场反映积极正面，后续效果还将持续显现。”

针对社会各界广泛关注的存量房贷利率工作进展情况，邹澜称，降低存量房贷利率工作已基本接近尾声。8月31日相关政策发布后，金融机构坚决贯彻落实金融为民理念，从与客户共生共荣的角度出发，积极主动研究推动以市场化方式让利客户，分门别类不断细化具体执行措施。在法治化前提下，力争最大幅度、最快速度降低存量房贷利率。

“目前，绝大多数借款人均已第一时间享受到了实惠。” 邹澜介绍称，9月25日到10月1日实施首周，有98.5%符合条件的存量首套房贷利率完成下调，合计4973万笔、21.7万亿元。调整后的加权平均利率为4.27%，平均降幅0.73个百分点。

“对于其他还需借款人提供证明材料、银行予以认定的情况，主要银行也将在一个月内完成调整。老百姓普遍反映，存量房贷利率降低，明显减少了利息负担，降低了提前还贷的动力，增加了投资和消费的信心和能力，特别是对前期在利率较高时购房的工薪阶层和个体工商户，效果尤为明显。” 邹澜进一步指出，存量房贷利率调整显著影响整个合同期限的利息支出，预计此项措施的效应将持续发挥，并逐渐惠及整个经济运行。

近月来，受美元走强等因素影响，人民币对美元汇率有所贬值。对此，邹澜强调，人民币汇率在合理均衡水平上保持了基本稳定，总体上没有偏离基本面。据邹澜介绍，截至9月末，中国外汇交易中心人民币汇率指数报99.55，较6月末上涨2.9%。其中人民币对英镑、对欧元、对日元分别升值4.3%、3.9%和3.5%，人民币较其他非美元货币走势偏强。人民币汇率外部压力有望缓解，中美利差倒挂不是新问题。近两年来，中美通胀走势和货币政策周期分化，美联储连续加息，美债收益率大幅上升，我国利率水平则稳中有降，中美利差收窄并于去年二季度开始倒挂，对人民币汇率的影响已经在市场化价格中体现。

“从趋势看，中美利差会逐步回归正常。” 邹澜表示，市场普遍预期美联储本轮加息已接近尾声，美债收益率创十几年高点后回落，近期市场已在逐步消化本轮加息周期的完整信息，中美利差将逐步恢复至正常区间，这将有利于支撑人民币汇率。

邹澜特别强调，经营主体还是要坚持风险中性。“我们注意到，在中美利差倒挂背景下，确实有一些机构和企业出现了资产外币化、负债本币化倾向，没有充分估计汇兑风险，一旦汇率形势出现较大变化，可能会面临较大风险。经营主体还是要立足主营业务、服务实体经济，不要去赌汇率。应当看到，影响汇率的因素很多，中美利差只是其中之一。” 邹澜说。

近期，国内稳经济、稳预期政策陆续出台落地，9月制造业PMI重回扩张区间，国庆餐饮、出行等消费旺盛，宏观经济运行向好。邹澜进一步指出，我国经常账户有基础，也有条件保持合理规模顺差，外汇储备规模稳居世界之一。随着我国经济运行整体持续好转和金融市场开放步伐加快，人民币资产的投资和避险属性显现，跨境资金流动能够自主均衡。总体来看，人民币汇率保持基本稳定具有坚实基础。